マンション購入 いよいよ契約（その①）

マンション購入のキロク

事前審査が無事に通ったところで契約です

中古マンションの購入についても

売主さんとか仲介さんにとって進め方が違うと思うので

ご参考までに

契約は仲介さんの事務所で行いました

やることは

①契約書とか重要事項説明の内容を聞く

②名前を書いてハンコを押す

③手付金を売主さんに支払う

④仲介手数料の50％を仲介さんに支払う

他にも印紙を貼ったり割印を押したりと細かい作業はありますが

概ねこんな感じ

③と④の支払いは不動産業界では現金が原則らしく

以前に別の中古マンション購入を検討していた際にも

そう言われました

現金ってどうやって持って行きますか？

契約日は仕事の都合もあるから土曜日

もちろん銀行は休みだし

ATMでサクッと引き出せるような金額ではないし…

前日に引き出すとして

会社の昼休みに銀行に行ったとしても

その現金どこ置いとくの？

会社のデスク？

あかんあかん　気になってトイレも行かれへん

午後半休にして銀行からお家に直行やな

そんで翌日はそのお金をどうやって持っていく？

アタッシュケースとか持ってないし

逆に怪しいわ

紙袋？

置き忘れそう…いや絶対忘れへんと思うけど

上から見えてしまうかも

いつものリュックにしようか？

でも大事なお金が身体の後ろってのも不安…

会社のランチ仲間に相談したら

お金を入れたリュックを身体の前にしとくのがいいよと

助言をいただいた

次に交通機関はどうする？

普通にメトロを乗り継いで行くか

タクシーか

大金を持っていたら

できるだけ他人と触れたくないというか

道行く人が泥棒に見えて神経すり減らしてしまうから

タクシーかな？

もしもタクシーが事故ったら？

確率なんか調べたことないけど

タクシーよりメトロの方が事故率は少ない気がする

行きつけの美容師さんに相談してみたら

もし何かあった場合でも普段通りの行動をしてた方が

リカバリーできると言われたので

納得してメトロで行くことにしました

これで準備万端

確認のために仲介さんに連絡したら

「振込でいいですよ〜」って言われた

ってオチです😅

ではまた

マンション購入 余談ですが ちょっと愚痴を言いたい

マンション購入のキロク

今回は余談

ちょっと愚痴を言いたいだけ

住宅ローンは3つの銀行に申し込んでて

そのうちの1つS生銀行は

私とダンナのペアローンにしてる

先日　私の団体信用保険の件で問い合わせの電話があった

会社帰りに駅構内を歩いてる時に携帯が鳴り

出てみるとS生銀行のお姉さん

「今お電話大丈夫ですか？」と聞かれたので

「駅の中を歩いてるのですがそれでも良ければ…」と答えて

話が始まる

保険の件でD一生命が確認したいそうなのでD一生命に電話してください

内容については銀行では立ち入れないから

とにかく電話してくださいと言われた

そこまでは問題なかった

そのあと

「電話番号を言いますのでメモしてください」って

さっき駅構内を移動してるって言ったよね？

メモなんか取れるわけないやん

暑さも手伝ってイラっとしたけどグッと堪えて

「10分後に自宅に着くので　自宅から折り返します

　その時に番号を教えてください」

と大人の対応をした

自宅に着いてS生銀行に電話をすると

今度はお兄さんが出て

名前と生年月日で本人確認をしたあと

さっきのお姉さんとのやりとりを話して

D一生命の電話番号を教えて欲しいんですと言うと

すぐに履歴が確認できたような感じでD一生命に電話番号を教えてくれた

キレイな番号だったから代表電話かもと思い

「内線とか担当部署とかなくても大丈夫ですか？」と聞くと

お兄さんは「ここに掛ければ大丈夫です」という

「こちらから問い合わせ番号とか何か準備しておくことはないですか？」

とも聞いたけど

「ここに掛けて名前と生年月日を言えば分かるようになってます」

とお兄さんがいうので

翌日の午前中

仕事の合間に電話した

代表電話っぽい番号に掛けると

いかにも代表電話っぽいお姉さんが出て

「D一生命でございます」と

とりあえず「ちょむこと申します」と名前を言った

「どういったご用件でしょうか？」

「S生銀行の人からこちらに電話するように言われて

　お電話したのです

　おそらく住宅ローンの保険の件だと思うのですが…」

「担当部署はどちらでしょうか？」

担当部署を聞かれるやん

だからS生銀行のお兄さんに

担当部署とかなくて大丈夫なの？って聞いたのに…

「申し訳ないのですが担当部署は分からなくて

　S生銀行から電話があって

　この番号に電話して名前と生年月日を言えば良いと言われたのです」

D一生命のお姉さんはもう一度

「どういったご用件でしょうか？」と

いや　だ〜か〜ら〜

どういったご用件かはこっちが聞きたいのよ

電話くれって言われたから電話したのよ

「おそらく住宅ローンの団体信用保険のことではないかと思うのですが

　こちらにお電話するようにS生銀行に言われただけで…」

D一生命のお姉さんも困っていたけど

私も困ってるんよ

「しばらくお待ちください」と言われ

受話器から品の良いメロディが流れること約3分

さっきと同じお姉さんが

「お待たせいたしました

　お問い合わせ番号を頂戴できますでしょうか？」

お問い合わせ番号とやらは用意してません

S生銀行のお兄さんはいらんって言うてはりましたけど…

「申し訳ありませんが問い合わせ番号も分からなくて

　名前と生年月日で問題ないと聞いていたものですから…」

「しばらくお待ちください」

そしてまた品の良いメロディを3分ほど聞くと

今度は別のお姉さんが

「団体信用保険担当でございます」

やった〜

ゴールに辿り着いた！

これで解決やと思った次の瞬間

「どういったご用件でしょうか？」

え？

まだあかんの？

ゴールやなかった？

「S生銀行からこちらに電話するように言われて

　お電話したのですが…」

「ではお調べしますので

　お問い合わせ番号を頂戴できますでしょうか？」

この後はまた…

お察しください

ではまた

マンション購入 ローン特約について

中古マンション購入のキロク

ローン特約について

中古マンション購入のスケジュールは

我が家の場合

①内覧

②申し込み

③事前審査通過

④手付金支払い＆契約

⑤本審査通過

⑥残金支払い＆引き渡し

の順になります

事前審査が通った時点で

本審査の結果を待たずして契約して手付金を払うので

もし本審査に落ちたらどうなるの？

って感じですが

それを解決するのが「ローン特約」

契約書には

「〇〇銀行から●●円の融資が受けられなかったら白紙撤回しても良いです」

と書いてあります

この場合の〇〇銀行は事前審査が通った銀行で

●●円は事前審査の際に申請した金額

つまり事前審査が通った銀行の本審査に落ちた場合は

手付金は返してもらえますってこと

このローン特約は

本審査に通過しなかったら必ず行使しないといけないものではなく

銀行では借りれなかったけど

土下座して親に借りたので買います！は全然OK

買主のための特約なので

何かしらの方法でお金を工面することは

売主にとってはむしろありがたい

注意点は

事前審査OKだった銀行には必ず本審査を申し込まないといけないってこと

当たり前っちゃ当たり前

本審査に申し込まなければ通るハズないんだから

そりゃそうに決まってる

本審査は

事前審査OKだった銀行に申し込めば

他の銀行も申し込んでも大丈夫

最終的に本審査を通過した銀行の中から好きな銀行を選べば良いので

事前審査OKだったとこじゃなくても

ご新規さんでも親ローンでも会社ローンでも

全然OK

気をつけたいのが

事前審査を通過しないと契約できないし

実際の融資はどこの銀行でもいいんだからと

適当に選んだイマイチな銀行で事前審査を通過してしまったら

その銀行に本審査を申し込まなければいけない

他の銀行も本審査申し込んだけど全滅で

事前審査を通過したイマイチな銀行だけ本審査を通過したら

もうそのイマイチ銀行で借りるか

もしくは自分勝手解約（違約金の支払い）になる

なので事前審査を申請する銀行も

借りてもいい条件であることが重要です

今の部屋の時は

新築マンション青田買いだったので

事前審査はあくまで事前審査

どこの銀行でもいいから

支払い能力があるお墨付きをもらえれば契約できる

建物が完成して引き渡し前に

本審査を申請する銀行に縛りはなく

事前審査に通過した銀行をスルーしてもOK

事前審査通過って有効期限があって

3ヶ月とか半年とか

なので新築マンション青田買いの場合は

引き渡しのずっと前に事前審査の有効期限が切れてる

なので

まっさらな気持ちで本審査に挑めばいい

新築と中古って色々と違いがあって

お勉強になったよ

ではまた

マンション購入 住宅ローン事前審査（その③）

前回の続きです

ギリギリの金曜に

Iオン銀行から事前審査通過の連絡があり

浮かれポンチの私たちは

お祝いしよう🎉とすぐにレストランを予約

無事に購入できたらローン地獄が始まるから

今日くらいはパァ〜っといきましょう！ってなことで

仕事を適当に切り上げて（いつも仕事はないがしろ）

お気に入りのレストランで夕飯を食べました

何度食べても感動する前菜

毎回少しずつ種類が違っていて

いつ食べても全部美味しい

美味しいお料理を味わいながら

これまでの苦労を労い

まだ契約もしていない新居のインテリアを妄想して

夢を語っていたら

ダンナの携帯が鳴りました

「C葉銀行から…」そう言って

携帯を持って一旦店の外に出るダンナ

しばらくして戻ってきて

「事前審査が通った！」

え？マジか？

C葉銀行さん遅いわ〜

内覧したその日に事前審査の申し込みしてたのに

今なん？

実は何度かダンナのとこにはC葉銀行から電話があって

今の家の残債とか収入の内訳とか

確認があったんだけど結果についての連絡はなく

もう諦めてたんよね

遅いわ〜

ハラハラドキドキさせすぎやで〜

とか文句を言いつつも

その夜の宴はダブル通過でダブルお祝い

牛すじ洋風煮込み

トロトロの牛すじがデミグラスで煮込まれてます

サクサク鯵フライ

肉厚でサクサクでボリューム満点

サイコロステーキのピラフ

めちゃくちゃ美味しい！

初めて食べたけど次回も絶対に食べたい！

今の部屋を購入する時も

事前審査の通過に苦労しました

新築マンションだったので

猶予期間が長く締め切りに焦ることはなかったけど

私もダンナも収入が少なかったから

落ちて落ちて落ちまくった

ちょっとした臨時収入があったので

イタリアンを予約していて

私が先に待ち合わせ場所で待ってると

ダンナから電話があり

遅れるのかなと思って出たら

「事前審査に通った」って言われてびっくり

そのあとのイタリアンは二人とも胸がいっぱいで

味も分からなくて

あまり食べられなかったことを今でも覚えてる

今回は2回目ということもあり

しっかり食べられたけど

なんかふわふわして実感なくて

変な感じの夜でした

ではまた

マンション購入 住宅ローン事前審査（その②）

前回の続きです

まずは軽くおさらい

仲介さんの決めた期日までに

事前審査を通過する必要があるということで

私たちが選んだ銀行は3つ

①今の部屋のローンでお世話になったS生銀行

②今の部屋を購入する際に事前審査を通してくれたC葉銀行

③検索で見つけたMずほ銀行

③Mずほ銀行は事前審査がなく

ちゃんと契約を結んでから来てくださいだったので諦める

②のC葉銀行は現在事前審査中

①のS生銀行は事前審査を申し込んだつもりが

実は本審査で結果までに日数が必要

もしもC葉銀行の審査が通らなかったら…

色々と検索してみたけど希望条件に合う銀行が見つからないので

仲介さんに相談してみました

さすが仲介さん

サクッとIオン銀行をご紹介してくれました

Iオン銀行は私たちも検索で見つけていて

ネットには私たちの希望する融資は受け付けてないと書いてあったのに

プロを経由すると裏ルートがあるみたい

中古物件購入のため自分で銀行を探してる方

迷子になったら仲介さんに相談してみるのがおすすめです

金利の高いとこ紹介されるんちゃう？とか

変な保険に入らされるんちゃう？とか心配してるかもですが

全くそんなことなく

ネットにか書いてないパターンの融資が受けらることもあるし

金利優遇も普通にあるし

必要書類も仲介さんが把握してくれててスムーズです

仲介さんのご紹介で早速Iオン銀行に事前審査を申し込み

今回は店頭での申し込みとなり

仲介さんも同席してくれました

申し込みをしたのが日曜日

水曜日くらいに結果が出ますと銀行の人に言われました

仲介さんの決めた期日は土曜日

少しゆとりあります

結果についてはダンナの携帯に電話があるそうなので

水曜はワクワクドキドキで

仕事中にダンナに「連絡ない？」って何度もLINEをしたけど

銀行からの連絡はなく

ちょっと不安になりながらも

木曜日もワクワクドキドキで

ダンナに「連絡ない？」ってLINE攻撃したけど

やっぱり銀行からの連絡はなく

不合格でも連絡あるやんなぁ？

あかんから気まずくて連絡が遅いんかなって

もはや不安要素しかなく

どんよりムードになっていた夜に仲介さんからメールが来ました

あ〜もうこれは絶対に

「サクラチル」のやつしかないわと覚悟を決めて開くと

Iオン銀行に審査結果の催促をしましたら

金曜以降になりますとのことでしたと書いてありました

「サクラチル」ではなかったけど

「サクラサク」でもなく

「サクラマダ」でした

金曜以降って

銀行は土日お休みやから金曜が月曜か火曜か…ってこと

あ〜もう間に合わへん

諦めムードの金曜日

ワクワクもドキドキもないし

ダンナにLINE攻撃もしないから仕事に集中できる

午後にダンナからLINE

「Iオン銀行の審査通りました」

え？マジで？

やった〜

間に合ったよ〜

しかも仲介さんから

「ちょむこさんに売りたいと思ってます」のお言葉もいただけました

やった〜

選んでもらえた〜

ハッピーエンドで続きは次回

ではまた

マンション購入 住宅ローンの事前審査

今回は住宅ローンの審査について

購入予定のマンションを内覧した際に

二人とも気に入ったのですぐに申し入れ書を提出し

「買いたいです」と意思表示はしたのですが

それだけでは契約させてもらえません

仲介さんのいう期日までにローンの事前審査を通過して

さらに売主さんに「ちょむこさんに売ります」と選んでもらって

やっと契約できるのです

内覧してから期日までは約2週間

その間に銀行を探して選んで事前審査の申し込みをして

通過の連絡をもらう

中々のハードスケジュールです

検索と検討の結果

今の部屋のローンでお世話になったS生銀行

今の部屋を買う際に事前審査を通してくれたC葉銀行

検索で見つけたMずほ銀行にしようということになりました

さっそくダンナがS生銀行にネットで事前審査を申し込み

続いてC葉銀行に同じくネットで事前審査を申し込み

ここまでは良かった

最後にMずほ銀行にネットで申し込みをしようとしたら

提出書類に「売買契約書」と「重要事項説明書」が必要と書いてあります

事前審査が通って　売主さんに選んでもらえて

やっと契約できるのに契約書が必要ってどういうこと？

問い合わせてみると

Mずほ銀行はいわゆる事前審査なるものはなく

いきなり「本審査」だそうで

契約を結んで

手付金を払って

重要事項説明を受けた人が対象ですとのことでした

事前審査が通らなければ契約まで辿り着けないんですけど…

と説明したら

「他の銀行で事前審査を通して契約してから来てください」

と言われてしまいました

Mずほ銀行は諦めて

S生銀行とC葉銀行にしようか

他の銀行も探してみた方がいいのかなと考えながら

S生銀行のページを見ていると

S生銀行も「事前審査はありません」と書いてる

え？

ダンナが申し込んだのって「本審査」なの？

S生銀行も契約書が必要なの？

コールセンターに電話して聞くと

やはり事前審査はなく本審査のみだそう

ネットで申し込む際はちょっとした確認書類だけだったので

てっきり事前審査だと思っていたけど

その後で「コレとコレを郵便で送ってください」と封書が届くらしい

その必要書類の中に「売買契約書」と「重要事項説明書」が」あるそうです

ただしMずほ銀行と違って契約書等はひな形（署名捺印のないもの）でOKだそうで

仲介さんにお願いしてPDFで送ってもらうことにました

でも問題が一つありまして

事前審査でなく本審査なので

軽〜くではなくキッチリ審査するので日数がかかりますと

10日くらいは必要ですと

やば〜い

仲介さんに言われてる期日に間に合わないよ〜

続きは次回に

ではまた

マンション購入 銀行の選び方（その②） 我が家の場合

前回の続きです

我が家の場合の銀行の選び方（その②）

銀行の住宅ローンのサイトを見ると

それぞれのセールスポイントが書いてあって

金利が安いよ！だったり

保証料が無料！だったり

色々あるけど

今回は保証料・手数料のお話です

保証料ってのは保証会社に支払うお金で

最近は賃貸マンションを借りるときも保証料を支払ったりする

（昔は親とかに保証人になってもらったけど）

この保証料ってのは借入金額の2.2%くらい

それを銀行に一括で先に払ってから

お金を貸してもらう

え？

お金ないからお金借りるのに

先にお金払わなあかんってムリやん

って人のために

銀行によっては保証料も貸してあげますよってサービスもありまして

その場合は保証料を含んだ金額を借り入れて

コレでお家を買ってちょうだいと振り込まれる金額は

保証料を控除した残額になります

他にも金利上乗せ型ってのもありまして

通常金利に0.2％上乗せしたら保証料は要りませんってのもあります

計算してみると保証料って結構な金額なのに

なぜか「保証料無料！」って銀行もあるなら

そっちにしようと飛びつくと落とし穴があるのでご注意ください

保証料無料の銀行は往々にして事務手数料が高く

保証料とほぼ同額の事務手数料がかかるというオチです

例えばですけど

A銀行は保証料100万で事務手数料5万

B銀行は保証料無料だけど事務手数料100万みたいな感じです

事務手数料って事務にかかる手数料なんやし

どこの銀行もやることそんな変わらんのに

100万と5万ってこの差は何やねん？って思いますが

住宅ローンの場合

保証料と事務手数料は呼び方違えど中身は同じと思っておいた方がいいです

厳密にいうと

保証料は繰り上げ返済したらその分だけ返金されるんですけど

その返金から返金手数料を差し引かれるので

ガッツリまとまった金額を繰り上げ返済する場合以外はスルーでいいと思う

事務手数料は何がなんでも返金されませんので悪しからず

銀行によって金利の差は多少ありますが

保証料でも事務手数料でも金利上乗せでも

35年かけてじっくり返済していくのなら大差ないってのが

私の結論です

我が家は頑張って繰り上げ返済しよう！と思ってるので

金利上乗せ型

ざっくり試算したら20年以内で返済できれば

金利上乗せにして正解

それ以上かかったら後悔という感じです

そんなこんなを踏まえて

S生銀行　C葉銀行　Iオン銀行が候補になりました

ではまた